Stel je voor: je hebt een klus afgerond en de klant heeft je factuur goedgekeurd. Toch staat het geld nog dagen niet op je rekening. Voor veel leveranciers is dat de gewone gang van zaken. Ripple en het Amerikaanse fintechbedrijf C2FO willen daar iets aan doen. Ze kondigden op 27 oktober aan dat ze factuurfinanciering en de afhandeling van betalingen naar de XRP Ledger halen, met Ripples dollar-stablecoin RLUSD als betaalmiddel.
Wat doet C2FO eigenlijk?
C2FO is een platform waarop leveranciers hun goedgekeurde facturen eerder kunnen laten uitbetalen. Een leverancier krijgt dan meteen geld, in ruil voor een kleine korting op het factuurbedrag. Daar heeft de afnemer ook baat bij, want die betaalt minder. Hoe dat vervroegd betalen bij C2FO nu werkt, staat op de site van het bedrijf zelf.
Er zit wel een zwakke plek in. Ook als de vervroegde betaling al is goedgekeurd, moet het geld nog via het gewone bankverkeer worden overgemaakt. En dat kan dagen duren, zeker over grenzen heen of rond het weekend.
Van dagen wachten naar seconden
Op dat laatste stuk komt de XRP Ledger in beeld. Het nieuwe product heet Instant Pay. Volgens de aankondiging van Ripple gaat het om zowel de financiering als de afhandeling, en die laatste kan in seconden gebeuren in plaats van in dagen.
Je kunt het vergelijken met een pakketje dat al klaarstaat, terwijl de bezorger pas over drie dagen langskomt. De afspraak is rond, alleen het transport is traag. Een blockchain werkt dan als een koerier die dag en nacht rijdt, ook in het weekend.
Waarom een stablecoin en niet gewoon XRP?
Een leverancier wil precies het bedrag ontvangen dat op de factuur staat, niet een bedrag dat onderweg tien procent hoger of lager uitvalt. Daarom kiezen Ripple en C2FO voor RLUSD. Dat is een stablecoin, een cryptomunt waarvan de waarde gekoppeld is aan de Amerikaanse dollar en die door reserves wordt gedekt. De koers schommelt dus niet zoals bij XRP.
XRP speelt hier geen hoofdrol, en dat is goed om te weten. De XRP Ledger is het netwerk waarover de betaling loopt. Wil je beter begrijpen hoe het netwerk en de munt van elkaar verschillen, dan helpt onze uitleg over wat XRP precies is. Wel betaal je op de XRP Ledger transactiekosten in kleine hoeveelheden XRP. Meer gebruik van het netwerk betekent dus meer activiteit, maar niet automatisch dat er meer vraag naar de munt komt.
Past in een bredere lijn van Ripple
Op zichzelf staat dit nieuws niet. Ripple zoekt al langer partners in de traditionele financiële wereld, en eerder deze week werd ook samenwerking met BNY rond handelsfinanciering op de XRP Ledger bekend. Het patroon is duidelijk: Ripple wil dat bedrijven het netwerk gebruiken voor saaie maar belangrijke geldstromen, zoals facturen en handelskrediet.
Dat klinkt weinig spectaculair, maar juist daar zit veel geld. Werkkapitaal is voor kleinere bedrijven vaak het verschil tussen rustig doorwerken en krap zitten. Wie sneller over zijn geld beschikt, kan eerder materiaal inkopen of personeel betalen.
Wat nog moet blijken
Een aankondiging is nog geen succes. De echte vraag is hoeveel leveranciers en afnemers op het platform ook echt voor afhandeling in RLUSD kiezen. Een leverancier die stablecoins ontvangt, moet die meestal weer omzetten naar gewoon geld op de bank. Hoe soepel en goedkoop die laatste stap gaat, bepaalt voor een groot deel of Instant Pay in de praktijk echt tijd en kosten bespaart.
Ook de regels rond stablecoins spelen mee. In de Verenigde Staten is daar de laatste tijd meer duidelijkheid over gekomen, en dat maakt het voor bedrijven makkelijker om er zakelijk mee te werken. Of dit soort toepassingen ook buiten de VS van de grond komt, hangt af van hoe snel partijen als C2FO hun aanbod internationaal uitbreiden.
